Menemukan Angka Emas Keuanganmu

Setiap orang ingin tahu: berapa
sebenarnya uang yang tersisa setelah
semua pengeluaran bulanan dibayar?
Rachel Richards menyebut angka itu
sebagai “golden number”
 jumlah uang yang masih kamu miliki
setiap bulan setelah dikurangi semua
kebutuhan. Angka inilah yang
menjadi tolok ukur kebebasan
finansialmu. Semakin besar golden
number-mu, semakin kuat pula
pondasi keuanganmu.

Memulai dari Dasar:
Buat Angka Emasmu Sendiri

Untuk menemukan golden number,
Rachel menyarankan langkah
sederhana namun sangat efektif.
Ambil selembar kertas, atau buka
spreadsheet di komputer, lalu tulis
di bagian atas: pendapatan
bulanan setelah pajak
(after-tax income).
Kemudian, buat daftar semua
pengeluaran tetap dan variabel:
sewa atau cicilan rumah, listrik, air,
makanan, transportasi, hiburan,
langganan digital, hingga
pengeluaran kecil seperti kopi
harian atau biaya parkir.

Jika kamu tidak memiliki angka pasti,
buatlah perkiraan. Tujuannya bukan
kesempurnaan, tetapi kesadaran.
Setelah semuanya tertulis, jumlahkan
seluruh pengeluaran tersebut, lalu
kurangi totalnya dari pendapatan
bulananmu.
Hasilnya uang yang tersisa setelah
semua kebutuhan terpenuhi itulah
golden number milikmu.

Melacak dan Menemukan Pola
Pengeluaran

Rachel juga menekankan pentingnya
tracking, atau pelacakan pengeluaran,
untuk memastikan perhitunganmu
akurat. Banyak orang merasa mereka
sudah hemat, sampai mereka
benar-benar mencatat setiap
pengeluaran dan menyadari betapa
sering “uang bocor” tanpa disadari.

Untuk memudahkan proses ini,
Rachel merekomendasikan
penggunaan lembar kerja anggaran
gratis dari situs web pribadinya atau
aplikasi seperti Mint, yang otomatis
mengelompokkan pengeluaran
berdasarkan kategori.
Setelah satu bulan penuh mencatat,
kamu mungkin akan terkejut:
hampir setiap kategori makanan,
hiburan, transportasi ternyata
menghabiskan lebih banyak dari
yang kamu bayangkan.

Dari Nol Menjadi Positif

Tujuan awalmu sederhana: pastikan
golden number tetap positif. Jika
ternyata negatif (pengeluaran lebih
besar dari pemasukan), berarti kamu
perlu meninjau kembali kebiasaan
keuanganmu.
Rachel menyarankan agar fokus pada
dua hal: meningkatkan
pendapatan dan mengurangi
pengeluaran. Bahkan penghematan
kecil mengurangi makan di luar satu
kali seminggu, meninjau ulang
langganan digital, atau mengganti
merek kebutuhan rumah tangga
bisa memberi dampak besar dalam
jangka panjang.

Ketika golden number-mu sudah
positif, jangan berhenti di situ.
Jadikan target pribadimu untuk
melipatgandakan angka itu
dalam enam bulan ke depan.
Tantangan ini bukan sekadar
motivasi; ini latihan disiplin yang
akan mengubah cara kamu
memandang uang.

Menyusun Tujuan Anggaran
yang Realistis

Langkah berikutnya adalah
menetapkan tujuan anggaran.
Rachel menyarankan pendekatan
dua arah:

1. Temukan cara menghemat
   di setiap kategori, meski
   hanya beberapa dolar.
2. Atau, kerjakan secara terbalik
   tentukan pengeluaran ideal
   per bulan, lalu cari cara untuk
   mencapai angka tersebut.

Pendekatan kedua ini sangat
membantu jika kamu ingin
membangun kebiasaan finansial baru
yang lebih efisien. Misalnya, jika
kamu ingin menurunkan pengeluaran
makanan dari 3 juta menjadi 2 juta
rupiah per bulan, mulai dengan
perencanaan belanja, memasak
di rumah, atau memanfaatkan
promo dengan cerdas.

Perubahan kecil yang konsisten jauh
lebih efektif dibandingkan
penghematan besar yang hanya
bertahan sebulan.

Menyiapkan Diri untuk Tujuan
Besar

Setelah kamu memahami dan
mengelola golden number, langkah
selanjutnya adalah memanfaatkan
sisa uang itu untuk membangun
masa depan misalnya, menyiapkan
uang muka rumah.
Rachel memberikan contoh menarik:
kebanyakan orang berpikir perlu
menabung 20% dari harga rumah
untuk uang muka. Namun, ada
alternatif seperti VA mortgage loan
(pinjaman bagi veteran) atau Private
Mortgage Insurance (PMI) yang
memungkinkan pembelian rumah
dengan uang muka lebih kecil.

Pesannya jelas: pengetahuan finansial
membuka pintu lebih banyak
kesempatan daripada yang kamu
bayangkan. Ketika kamu tahu aturan
mainnya, kamu bisa memilih strategi
terbaik tanpa harus terbebani.

Kunci Utama: Disiplin dan
Kesadaran

Menemukan golden number bukan
sekadar latihan menghitung angka
ini latihan membangun kesadaran
finansial.
Kamu mulai memahami ke mana
perginya setiap rupiah, apa yang
benar-benar penting, dan bagaimana
uang bisa diarahkan untuk tujuan
yang lebih berarti.

Rachel Richards menekankan bahwa
golden number bukan akhir,
melainkan titik awal perjalanan
menuju kestabilan dan kebebasan
finansial. Dengan komitmen untuk
terus memperbaiki dan memperbesar
angka itu, kamu sedang membangun
sistem keuangan pribadi yang tahan
lama yang tidak hanya membuatmu
hidup cukup, tapi juga hidup tenang.

Contoh: Menemukan “Golden
Number” Milik Rina

Rina adalah seorang karyawan berusia
27 tahun yang bekerja di perusahaan
teknologi. Ia ingin mulai mengatur
keuangan dengan lebih baik dan
mencari tahu berapa uang yang
sebenarnya tersisa setiap bulan setelah
semua pengeluaran dengan kata lain,
menemukan golden number-nya.

Langkah 1: Tulis Pendapatan
Bulanan Setelah Pajak

Rina menerima gaji bersih sebesar:

• Rp8.000.000 per bulan

Langkah 2: Catat Semua
Pengeluaran Bulanan

Ia membuat daftar pengeluaran
bulanannya sebagai berikut:

Langkah 3: Hitung
“Golden Number”

Rina menghitung sisa uangnya
setelah semua pengeluaran:

Golden Number
= Pendapatan Bulanan
– Total Pengeluaran

Golden Number
= Rp8.000.000
– Rp7.250.000
= Rp750.000

Jadi, Golden Number Rina
adalah Rp750.000 per bulan.
Artinya, setelah semua kebutuhan
dan tabungan rutin terpenuhi, ia
masih memiliki sisa uang
Rp750.000 setiap bulan yang bisa
digunakan untuk tujuan tambahan
seperti investasi, liburan, atau
menambah tabungan.

Langkah 4: Evaluasi & Targetkan
Pertumbuhan Golden Number

Rachel Richards menyarankan untuk
berusaha melipatgandakan
golden number dalam 6 bulan.
Artinya, target Rina adalah:

Target Golden Number Baru
= Rp750.000 × 2
= Rp1.500.000 per bulan

Untuk mencapai itu, Rina mulai
mencari cara menghemat dari
tiap kategori kecil:

Dengan penghematan tersebut, sisa
uang Rina naik dari Rp750.000
menjadi:

Rp750.000 + Rp650.000
= Rp1.400.000

Hampir mencapai target golden
number baru dalam waktu 6 bulan
sebuah kemajuan besar!

Langkah 5: Langkah
Selanjutnya

Rina kini mulai menggunakan
aplikasi seperti Mint untuk
memantau pengeluaran bulanannya
secara real time. Setelah 3 bulan, ia
menemukan ternyata pengeluaran
makanan masih sering membengkak.
Dari sini, ia mulai membuat meal
plan mingguan agar lebih disiplin.

Tujuan akhirnya: menjaga golden
number tetap positif dan terus
meningkat setiap bulan.
Karena semakin besar golden
number-mu, semakin cepat pula
kamu bisa mencapai kebebasan
finansial.