Mengapa Anggaran Gagal untuk Kebanyakan Orang

Dalam The Barefoot Investor, Scott
Pape menyampaikan satu kritik
tajam terhadap cara orang
mengelola uang: budget tidak
bekerja untuk kebanyakan
orang. Ia menyamakan anggaran
dengan diet ekstrem. Di awal
terlihat menjanjikan, penuh
semangat, namun hampir tidak ada
yang mampu menjalaninya dalam
jangka panjang.

Masalahnya bukan karena orang
bodoh atau malas, melainkan
karena budget terlalu menuntut
disiplin terus-menerus. Setiap
pengeluaran harus diawasi, dicatat,
dan dipikirkan. Lama-lama
melelahkan. Akan jauh lebih
menyenangkan jika ada sistem
keuangan yang sederhana, otomatis,
dan tidak perlu dipikirkan setiap hari.

Dari sinilah Scott Pape menawarkan
solusi yang lebih realistis:
Three Buckets Strategy.

Menghidupkan Uang dengan
Sistem Tiga Ember

Strategi tiga ember bekerja seperti
mengatur aliran air dari keran
penghasilan. Daripada menahan
air dengan perhitungan rumit, uang
dialirkan secara otomatis
ke beberapa ember dengan fungsi
yang jelas.

Begitu sistem ini berjalan, uang
bekerja di belakang layar. Tidak
perlu pusing soal budgeting lagi,
karena secara default Anda sudah
“dipaksa” hidup sehat secara
finansial.

Tiga ember tersebut adalah:

• Blow Bucket

• Grow Bucket

• Mojo Bucket

Mojo Bucket: Dana Penyelamat
dari Black Swan

Mojo Bucket adalah ember
keamanan. Fungsinya sederhana:
Anda butuh cadangan ketika
sesuatu yang tidak terduga terjadi,
atau yang disebut Scott Pape
sebagai Black Swan.

Target awalnya sangat jelas:
$2.000 secepat mungkin.

“Tidak peduli caranya terlihat
keren atau tidak, lakukan
apa pun yang perlu agar dana
ini cepat terisi.”:

• Lembur

• Jual barang di eBay

• Jadi driver Uber

• Jual apa pun yang tidak
  terpakai
  Bahkan Scott menyebutnya
  dengan gaya bercanda yang
  ekstrem, menegaskan satu
  hal penting: tidak ada
  alasan untuk menunda
  dana darurat.

Mojo Bucket memberi ketenangan.
Tanpanya, setiap masalah kecil
terasa seperti bencana besar.

Grow Bucket: Fokus Menabung
untuk Menjadi Kaya

Grow Bucket membawa pesan yang
sangat tegas:

Jika ingin tetap miskin, fokuslah
membelanjakan uang.
Jika ingin kaya, fokuslah
menabung dan berinvestasi.

Ember ini adalah tentang masa
depan. Uang yang masuk ke sini
akan membuat Anda sedikit
lebih kaya setiap hari.

Scott Pape menekankan:

• Sisihkan setidaknya 99,5%
  dari penghasilan sebelum
  pajak untuk pensiun

• Gunakan low-cost fund

Grow Bucket bukan untuk
kesenangan hari ini. Ini adalah
ember kesabaran, disiplin, dan
visi jangka panjang.

Blow Bucket: Ember Paling
Rumit dalam Sistem

Blow Bucket adalah ember untuk
pengeluaran hidup sehari-hari,
tetapi justru paling kompleks karena
di dalamnya ada tiga ember lagi.

Setelah menyisihkan uang untuk
Mojo dan Grow, sisa penghasilan
dialokasikan ke Blow Bucket.
Di sinilah kebocoran terbesar
terjadi, dan itu tidak bisa dihindari.

Pengeluaran Wajib yang
Tidak Bisa Dihindari

Sebanyak 60% dari penghasilan
digunakan untuk kebutuhan hidup
harian. Ini adalah kebocoran alami:

• Anda tidak bisa hidup tanpa
  pengeluaran

• Tidak perlu disesali

• Tidak perlu dikontrol secara
  obsesif

Ini hanya perlu diakui dan
diatur otomatis.

Splurge Account: Mengizinkan
Diri Menikmati Hidup

Dari Blow Bucket, 10% otomatis
ditransfer ke Splurge Account.

Uang ini wajib dihabiskan untuk
hal-hal yang membuat Anda senang:

• Furnitur IKEA

• Musik di Spotify

• Pakaian dari H&M

• Barang-barang “Swedia”
  yang menyenangkan

Tujuannya jelas: menikmati uang
tanpa rasa bersalah. Dengan
sistem ini, Anda tidak perlu merasa
berdosa setiap kali bersenang-senang.

Smile Account: Menabung
untuk Hal Besar yang
Membahagiakan

10% berikutnya masuk
ke Smile Account.

Ini bukan untuk pengeluaran
harian, melainkan:

• Liburan eksotis

• Mobil baru

• Tujuan besar yang membuat
  Anda tersenyum

Smile Account memberi harapan dan
motivasi. Hidup bukan hanya soal
bertahan, tapi juga menikmati
pencapaian besar.

Fire Extinguisher Account:
Memadamkan Api Keuangan

Sisa 20% dari penghasilan
otomatis ditransfer
ke Fire Extinguisher Account.

Sebagian besar orang memulai
perjalanan keuangan dengan
banyak “kebakaran”:

• Kartu kredit

• Uang muka rumah

• Cicilan dan hipotek

Akun ini diciptakan khusus untuk
memadamkan api-api
tersebut. Di sinilah Anda:

• Menggunting kartu kredit

• Mengumpulkan DP rumah

• Melunasi utang

Tanpa Fire Extinguisher, api kecil
akan terus membesar.

Semua Terlihat Rumit?
Sebenarnya Tidak

Scott Pape merangkum semua ini
dalam waktu 35 detik dengan
satu pesan inti:
tanam pohon apel sekarang.

Banyak orang beralasan:

• “Saya tidak pintar soal uang”

• “Saya tidak tahu caranya”

• “Pasangan saya pasti
  tidak setuju”

• “Saya benci budget”

Jawaban Scott selalu konsisten:

• Ikuti Nine Barefoot Steps

• Ajak pasangan ke Barefoot
  Date Night

• Lewati budget

• Gunakan sistem otomatis
  tiga ember

Mengapa Three Buckets
Strategy Bekerja

Sistem ini bekerja karena:

• Tidak mengandalkan motivasi

• Tidak membutuhkan
  pengawasan harian

• Memaksa perilaku finansial
  sehat secara otomatis

Anda tidak perlu menyukai budget.
Anda hanya perlu menyetel sistem
sekali, lalu membiarkannya bekerja.

Scott Pape tidak hanya cerdas, tetapi
juga lucu dan jujur, membuat
topik uang yang biasanya
membosankan menjadi masuk akal
dan manusiawi.

Dengan Three Buckets Strategy,
uang berhenti menjadi sumber stres
dan mulai menjadi alat hidup yang
lebih tenang.